Kredi Başvurusunda Bankanın İstediği Şirket Belgeleri: Kontrol Listesi + 3 Örnek

Ticari kredi başvurularının çoğu reddedilmez; eksik belge yüzünden bekler. Bankanın istediği evrak aslında dört gruptan oluşur: şirketin kim olduğunu gösteren belgeler, ne kazandığını gösteren belgeler, borç durumunu gösteren belgeler ve teminat belgeleri. Bu yazıda tam kontrol listesini veriyor, 3 hazır örnek belgeyi ücretsiz paylaşıyoruz.

1. Şirketi Tanıtan Belgeler

• Ticaret sicili gazetesi: kuruluş ilanı + tüm değişiklikler (unvan, adres, sermaye, yetkili, ortaklık yapısı).
• Yetki belgesi (ticaret sicili müdürlüğü) ve imza sirküleri; yetkililerin kimlik fotokopileri.
• Ticaret odasından faaliyet belgesi; vergi levhası.
• Şirket kararı: kredi kullanımına, limite, teminata ve imza yetkisine ilişkin yönetim kurulu / ortaklar kurulu kararı.
• Ortaklık yapısı: pay dağılımı ve varsa tüzel kişi ortakların bilgileri; nihai ortak (gerçek faydalanıcı) beyanı.
• Kira sözleşmesi veya tapu (işyeri), iletişim ve KEP bilgileri.

2. Mali Durumu Gösteren Belgeler

• Son 3 yıla ait bilanço ve gelir tablosu (mali müşavir onaylı); cari yıl için geçici vergi beyannameleri ve ara dönem mizanı.
• KDV ve muhtasar beyannameleri; kurumlar vergisi beyannamesi ve tahakkukları.
• Banka hesap hareketleri (genellikle son 6-12 ay) ve mevcut kredi/leasing/faktoring dökümü.
• Çek ve senet portföyü: elinizdeki müşteri çekleri, kendi keşide ettiğiniz çeklerin vade dökümü.
• Cari hesap yaşlandırma raporu: alacakların ve borçların vade dağılımı — bankanın nakit akışı analizinde en çok baktığı tablolardan biri.
• Stok listesi, demirbaş ve sabit kıymet dökümü; devam eden sipariş, sözleşme ve ihale belgeleri (nakit akışı öngörüsünü güçlendirir).

3. Borç ve Sicil Durumu

• Vergi ve SGK borcu yoktur yazıları; borç varsa yapılandırma belgesi ve ödeme planına uyulduğunu gösteren dekontlar.
• Risk Merkezi / Findeks raporu: kredi notu, gecikme ve takip kayıtları. Şirket ortaklarının kişisel notu da değerlendirmeye girebilir.
• Devam eden icra ve dava dosyaları hakkında beyan.

4. Teminat Belgeleri

• Gayrimenkul: tapu senedi, emlak vergisi rayiç değer yazısı, ekspertiz raporu, zorunlu deprem sigortası (kapsamdaysa).
• Taşıt ve makine: ruhsat, fatura, sigorta poliçesi, ekipman listesi.
• Alacak temliki: temlik edilecek alacağın sözleşmesi ve faturaları.
• Kefalet: kefil olacak kişi/şirketin belgeleri; garanti kuruluşu kefaleti kullanılacaksa ilgili başvuru evrakı.

Kredi türüne göre ek belge istenebilir: yatırım kredisinde proforma fatura, keşif/fizibilite ve teşvik belgesi; ihracat kredisinde sözleşme, akreditif ve gümrük beyannameleri.

Örnek 1 — Kredi Dosyası Belge Kontrol Listesi

Örnek 2 — Bankaya Kredi Talep ve Şirket Tanıtım Yazısı

Örnek 3 — Ortaklık Yapısı ve Yetkililer Beyanı

Örnekleri Şirketinize Nasıl Uyarlarsınız?

• Kontrol listesini banka bazında çoğaltın; her bankanın ek talebi olur, listeye ekleyip işaretleyin.
• Talep yazısında geri ödeme kaynağını somut yazın: hangi müşteri, hangi sözleşme, hangi vade. Kredi analistinin ilk aradığı budur.
• Teminatı siz önerin; gayrimenkul dışı alternatifleri (araç, makine, stok, alacak temliki, kefalet) masaya siz koyun.
• Vergi/SGK borcu varsa gizlemeyin; yapılandırma belgesi ve düzenli ödeme dekontları çoğu zaman sorunu çözer.
• Mali tablolarınızın ön muhasebe kayıtlarınızla tutarlı olduğundan emin olun; çelişki, dosyayı en çok geciktiren şeydir.
• Cari yaşlandırma ve çek-senet portföyünü başvurudan önce hazırlayın; bu iki tablo hazırsa görüşme kısalır.

Sık Sorulan Sorular

Yeni kurulan şirket kredi alabilir mi? Mali geçmişi olmayan şirketlerde bankalar teminatı ve ortakların sicilini öne çıkarır; garanti kuruluşu kefaleti ile desteklenen paketler de değerlendirilebilir. Sipariş sözleşmeleri ve düzenli hesap hareketleri dosyayı güçlendirir.

Vergi borcum var, başvuru anlamsız mı? Hayır. Borcun yapılandırılmış ve yapılandırmanın bozulmamış olması birçok programda kabul edilir; belgeyi dosyaya ekleyin.

Mali müşavirimden hangi belgeleri istemeliyim? Son 3 yıl bilanço ve gelir tablosu, cari yıl geçici vergi beyannameleri, ara mizan, KDV-muhtasar beyannameleri ve borcu yoktur yazıları. Cari yaşlandırma, stok ve çek-senet listelerini ise ön muhasebenizden çıkarabilirsiniz.

Yasal uyarı: Bu yazı ve örnek metinler genel bilgilendirme amaçlıdır; hukuki danışmanlık ya da finansal tavsiye değildir. İstenen belgeler bankaya, kredi türüne ve programa göre değişir; başvurudan önce bankanızla ve mali müşavirinizle görüşün.